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CDB ainda vale a pena? As apostas para a Selic em 2024 – Money Times

Fonte: Pedro Pligher
O mercado tem expectativas para uma Selic em torno de 9% em 2024
O Money Times simulou os rendimentos de um CDB a 100% do CDI com base nas projeções de Selic do mercado (Imagem: Reuters/Adriano Machado)

Com o ano de 2024 se aproximando, as atenções do mercado financeiro se voltam para as projeções da taxa Selic, a taxa básica de juros do Brasil.

Segundo o Boletim Focus, o mercado espera que a Selic encerre o ano de 2024 em até 9,50%, sustentando a perspectiva de que o Banco Central (BC) continuará o ciclo de cortes de juros iniciado em agosto de 2023, o que deve afetar os rendimentos dos CDBs (Certificados de Depósitos Bancários), mas em compensação, aumentar o apetite por risco pelos investidores, com bons retornos na bolsa.

Estas estimativas refletem não apenas as condições econômicas internas, mas também as influências externas, como a política monetária dos Estados Unidos e as dinâmicas globais. Ainda assim, a sustentabilidade dessas projeções depende significativamente das políticas fiscais internas e da estabilidade política.

O Banco Central, sob o comando de Roberto Campos Neto, tem o desafio de equilibrar o crescimento econômico com a estabilidade de preços, em um cenário que continua sendo imprevisível devido a fatores tanto internos quanto externos.

Consenso atual é de Selic a 9,50%

A expectativa de redução da taxa Selic para o ano de 2024 é certa, com as projeções variando perto do que registra o boletim Focus, que vê a taxa de juros a 9,50% no final do ano que vem.

Em um recente relatório do Itaú BBA, Mario Mesquita, economista-chefe da instituição, analisa a conjuntura econômica brasileira e projeta o futuro da taxa Selic.

No documento, a decisão do Comitê de Política Monetária (Copom) de reduzir a Selic para 11,75% é destacada como um movimento amplamente esperado, mantendo o atual ritmo de flexibilização.

O relatório enfatiza a influência da política monetária dos EUA e os recentes desenvolvimentos na economia global, destacando que esses fatores podem levar a uma flexibilização antecipada da taxa de juros.

Mesquita e sua equipe projetam que o ciclo de cortes da Selic terminará com a taxa em 9,50% ao ano, mesma estimativa do Consultivo Macroeconômico da Anbima. O grupo menciona melhorias no cenário externo, especialmente nos Estados Unidos, como fatores influentes.

Já o governo projeta a taxa básica de juros a 9,8% no final de 2024, de acordo com a proposta de Orçamento para 2024, um pouco acima das expectativas do mercado financeiro.

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CDB ainda vale a pena com a Selic mais baixa?

O Money Times simulou os rendimentos de R$ 1000 em um CDB, a 100% do CDI, em períodos diferentes de tempo com uma Selic a 9,50%.

Em 1 mês, o retorno mensal seria de 0,77%, com rendimento líquido de R$ 5,97 (descontando IR). Confira abaixo.

Período Taxa Selic Anual Taxa Mensal Rendimento Bruto Alíquota IR IR sobre Rendimento Rendimento Líquido Total Acumulado
1 mês 9,50% 0,77% R$ 7,70 22,5% R$ 1,73 R$ 5,97 R$ 1.005,97
3 meses 9,50% 0,77% R$ 23,31 22,5% R$ 5,25 R$ 18,06 R$ 1.018,06
6 meses 9,50% 0,77% R$ 46,62 20,0% R$ 9,32 R$ 37,30 R$ 1.037,30
1 ano 9,50% 0,77% R$ 95,00 17,5% R$ 16,63 R$ 78,38 R$ 1.078,38

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